走自己的理财投资之路
在开始写理财投资这个话题以前，先问大家一个问题：为什么要理财投资？关于这个问题，答案是众说纷纭。但总体来说，大家普遍认同的概念是通过理财投资，使自己可以做到家庭收支平衡、合理投资回报、财产保值增值等等。但对于怎么开始与进行自己的理财投资活动，很少有人会认真考虑。往往是等到必须面对一些家庭财务问题的时候，才把理财这个TOPIC提到议事日程上来。其实理财是不应该头痛医头，脚痛医脚的，理财应该是一个完整的过程，是一条道路，是一个长期的计划。
理财投资第一步：目标。
您理财投资的目的是什么呢？很多人的答案惊人的一致：为了有更多的钱。答案虽然没错，但仔细想想，却没有说到点子上。
我们理财投资的最终目的：是为了让我们的生活更美好。换一句话说，就是通过理财，实现我们在生活中各方面的期望值。比如，在5年内拥有自己的房子，10年内供孩子念完大学，25年后可以有一个舒适的退休生活等等。
有时候，看看自己的钱（现金，存款等等）并不多，但我们却已经实现了自己所想要达到的目标，这样的理财，才是最成功的。
理财投资第二步：选择。
选择自己的理财投资之路。既然已经设定了明确的目标，现在要做的就是选择一条适合自己的道路，坚定不移地走下去。
事实上，我们所面临的道路，只有两条：
1． 自己理财投资
2． 找一个理财顾问或公司
无论是哪一种选择，请考虑理财的3个基本要素：时间；纪律；知识。
自己理财的话，您必须要向自己承诺：建立明确的理财目标，花时间分析家庭财务状况，学习金融理财知识，并培养自己良好的理财习惯。并要写下您的目标和承诺。不写下的话，可能不久您就会忘记自己的目标和承诺。
如果找理财顾问或公司。问对方几个问题：（1）对方愿意花多少时间为您服务？（包括日常联系，应急处理与定期回顾）；（2）对方有没有严格的金融服务操作规范与风险管理系统？（公司内部制度、程序，资金信托管理）；（3）对方理财投资的策略，公司的行业背景，以及该理财顾问的专业背景（公司历史，专家团队资历，个人背景）。
投资理财第三步：计划。
无论您选择哪条道路，接着是该做理财策划（Financial Planning）的时候了。一般来说，家庭理财策划有6大方面：
1、 现金流量管理（Cash Management）
2、 税务策划 （Tax Planning）
3、 投资策划 （Investment Planning）
4、 保险策划 （Insurance Planning）
5、 退休策划 （Retirement Planning）
6、 遗产策划 （Estate Planning）
有的朋友会问：“我可不可以先从这6大策划中的其中一项做起？比如：现金流量管理。因为我现在没钱投资，只能先存钱，等我有钱了再投资或做退休计划”。其实这6大策划是相互影响的。有时候，恰恰是由于一个家庭的投资策划或税务策划做好了，帮助到这个家庭增加更多的现金流量。另外要注意的是，投资策划、退休策划和遗产策划，虽然不会马上带给您一笔收入或现金，但对您和您家庭未来的收入或现金流量（短期和中长期）将有很大的帮助。
所以，要想在您的理财投资路上有一个好的开端，请先制订一个尽可能详细的计划（短期、中长期相结合）。
投资理财第四步：实施。
选择购买适合您6大理财策划的金融产品，并且定期检查您所拥有的金融产品，看看它们是否依然在为实现您的理财目标而工作。
之所以这么说，是因为我相信每个家庭的财务状况每一年都会发生变化，特别对新移民来说，工作、学习、生活的变化比较大。经常检查一下自己的财务状况，调整一下自己的理财投资目标，清理一下所拥有的金融产品，是非常非常有必要的。在理财投资中出现的最坏情况，就是在购买金融产品前千挑万选，等一旦买好了，就从此不闻不问。（关于金融产品，我不会讨论太多。我想给大家介绍的是理财常识和策略，通过合理策划所带来的附加值，远远超过所谓“购买便宜金融产品”的蝇头小利）
总结：
理财投资好比是一次旅行。您先想好自己想去的目的地（理财投资目标），接着计划自己去或是找旅行社（投资理财公司和理财顾问，实际上，现在所有理财投资公司提供的个人、家庭理财策划都是免费的），然后策划您的旅行，选择最佳路线、最佳方案（Financial Planning），最后要做的事就是 —— 出发，享受一路上的风光（按照计划选购金融产品，并定期检查、调整计划）。
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希望帮助更多的新老移民建立理财的目标、学习理财的方法、实现自己的梦想！
作者：吴家玮（Investors Group顾问）
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