如何选择理财顾问？由国际认可的注册财务策划师（CFP）谈起

理财无忧

如何选择理财顾问?消费大众的第一条防线在哪里？
由国际认可的注册财务策划师（CFP）谈起

现在几乎所有做保险、基金、投资的人均泛称为、或自称为理财顾问（如同所有做移民业务的一般都是移民顾问一样），有时看到CFP的字样出现在少数广告中，这CFP究竟是怎么一回事？ 希望本文能帮助你对此有一个比较准确、全面、客观的认识。
英文财经专栏作家Rob Carrick撰文认为:“注册财务策划师是消费大众的第一条防线（CFP designation is consumer’s first line of defense）”(全文载The Globe and Mail,B14,August 17,2002,)
那什么是CFP呢？为什么说它是金融消费大众的第一条防线？
CFP是Certified Financial Planner的简称，中文可译为特许理财师或注册财务策划师。这是一个跨行业（包括法律、税务、投资、保险等在内）、唯一得到国际认可的理财职称和专业资格。 CFP这一资格向公众确保有CFP职衔的人承诺、固守由理财师标准理事会（Financial Planners Standards Council ，FPSC）确立的国际认可的专业标准和职业道德。理财师标准理事会（FPSC）是一个非赢利机构。它通过为理财业建立和施行在教育、经验、考核和职业道德方面的统一标准，而使公众和理财业受益。
一，注册财务策划师（CFP）的四个特点
1，国际承认：注册财务策划师（CFP）是目前唯一得到国际（20多个国家）认可的理财职称和专业资格。目前加拿大有12000多名CFP持有者，全世界22个国家有60000多名CFP。
2，跨行业：它是跨行业的（包括法律、税务、投资、保险等在内）的。其它一些理财称号可能是银行系统认可、授予的，或由证券投资系统或保险系统认可、授予的，而唯有这个注册财务策划师（CFP）是有一个独特的不受辖于任何一个特定系统（如银行、保险、证券或税务等）而又涵盖这些行业的理财师标准理事会（FPSC）认可、授予的。
3，权威机构认许：虽然目前理财顾问很多，也没有统一标准去确认、规范、限制对理财顾问称号的使用，但注册财务策划师（CFP）证书却是得到权威机构（理财师标准理事会，FPSC）认许的（CERTIFIED）。虽然谁都可称理财顾问，但真正注册的还是不多。只有那些达到标准并被授予CFP执照的人，才可使用CFP 或Certified Financial Planner作为自己的专业职衔。
4，唯一的：它是目前唯一得到国际认可的、跨行业的专业理财职衔。
二，注册财务策划师（CFP）的四个条件
1，教育：成功通过批准的教育项目；并每年必须完成一定的继续教育要求,以在理财战略和金融趋势方面与时俱进。
2，经验：在理财相关行业至少有两年经验。
3，考核：成功通过极其严格的专业考核，包括下列有关内容：理财过程，税务计划，员工福利，退休计划，遗产计划，投资管理，保险计划，职业操守。
4，职业道德：在所有的专业服务和活动中，固守职业操行守则，做到专业上负责任地处事，职业道德上负责任地为人。假如CFP持有者不能满足职业道德标准，理财师标准理事会会加以纪律处理，包括对情节严重者吊销CFP执照。
总之，从理论上说,持有CFP职称的人，至少拥有两年理财经验，通过极其严格的专业考核，并能在职业道德和专业方面有良好操守。
三，如何选择理财顾问
寻找合适的财务策划师是极其重要的，因为你的选择肯定会影响你的财务未来。所以，你需要的是一个具有能力、合格、令你满意的财务策划师，而他的风格也能适合你的财务需要。
当你寻找财务策划师时，理财师标准理事会（FPSC）建议你向你可能选择的财务策划师提出如下问题：
你的资格、证书是什么？你有哪些经验？你提供哪些服务？什么是你的理财风格？你是否就一个人为我服务，还是有其它专业人士协同？你是怎样得到报酬的？你属于哪个机构管辖的？你能否给我提供一个书面的服务合约？
你的财务未来健康与否与你所选择的的财务策划师合适与否紧密相关。你、你的家庭成员、甚至子孙后代，都将得益于你的财务健康。在这种意义上，甚至可以说，选财务策划师比选医师还重要。事关你未来财务健康，对财务策划师应精挑细选，匆忙决定可能会误事。
*本文主要内容系根据FPSC有关CFP的资料编译而成。读者如需了解有关详细资料，或想查看、确认或选择注册财务策划师，可访问www.cfp-ca.org。

*作者袁惠松简介：加拿大证券学院院士（FCSI），院士研究院 (Academy of Fellows) 成员，金融管理师（FMA），加拿大投资经理（CIM），特许金融经纪（CFSB），注册财务策划师（CFP），加拿大中文电台《理财万事通》特邀主讲。著有《加拿大投资理财》一书（义卖所得全部书款用于“中国移民紧急援助基金”，如欲购书请联系“中国移民紧急援助基金”电话：416-618-1260）。

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