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开课了开课了!保险公司是如何赚钱的?
板凳,瓜子,一杯茶。。。。。。
就从最简单也是最基本的Term讲起。Term险其实就和您的车保险,房屋保险是一样一样的,交一个月保费,保一个月;啥时候不交,啥时候停保,当然前面的保费也就当您的成本花掉了不拿回来了。其实保险公司通过精算给您开出一个保费出来,利用的原理就是“集大伙儿的钱,陪小概率的险”,这个赚钱方法您一想就明白了。那为什么还要查您的身体,还有考虑您的年龄,抽不抽烟呢?这就和车型、车龄不同,车保费不同是一个道理。
然后是终身险。因为啊保险公司已经付出了你一年多的保费当做佣金给了经纪了,还加上它自己公司的营运成本,所以当您的保单还在前两年的时候,那保险公司根本还没有开始赚钱呢。所以差不多在前两年内,如果您想退保,那基本上是一个子儿都别想拿回来了,这还不算,保险公司其实还亏着呢,所以啊,对不起,那位经纪已经拿回家的佣金也请他按比例还给保险公司吧。这世界谁愿意做亏本买卖呀!
差不多等到一个保单供了超过两年了,保险公司这才开始看到盈余了,但是对不起,在保单规定的供款期以内,如果您想退保,那您可别指望拿回全部本金去,要不我保险公司吃什么呀。其实呢,保险公司也只是市场中的一个角色罢了,它呀把收您的保费自己拿去投资了,收益好,公司盈利高;收益不好,那它也跟着亏。只有一种情况您“赚”了,那就是您早早的申请“理赔”了,但这人也没了,理赔不也就得个心理安慰呗。至于保险公司,参考term险的原理,它已经测算了人口死亡概率了,所以风险都在保费里体现了。
所以您看清楚了,保险的功能本身很纯粹,就是图个心安,履行一份对家人的责任,可千万不要把它当做赚钱工具,那是不现实的。
好了,最后到了所谓的分红,投资,理财型保险了,那完全是扯犊子的事情了。要投资找各种投资工具呀,您还嫌种类不够多呀,干嘛非和保险扯在一起呢?您当保险公司是神仙吗,它也只不过在同一个市场里打转,要陪要赚风险还不是一样啊。再说了,因为他们还需要预留一部分的资金应付理赔,所以能投资的额度,投资的类型也都受一定的限制。关键的关键,这部分投资的本金呀其实也都是您自个儿出的,并不是别人送您的,您得了啥好处了呢?!那么您要问为什么保险公司还要推出这类产品呢?很简单,保险公司只是用这类产品的名义,变相“吸收资金”罢了,要知道它的本质也是金融公司,金融公司的本质就是用各种名目吸收您的资金,然后去赚钱,等自己赚完了以后,再给您留一点好处费嘛。
有人说,那收益部分有延税功能呀!对,以前这算是它的一个卖点,不过从今年开始,因为有了TFSA了,这个卖点也没了。每人每年5000元的收益部分免税额度,您还嫌不够呀!而且这可不是延税哦,这可是当场的免税啊。延税的意思,就是您现在暂时不交,等以后拿出来的时候再交,但总归是要交的吧。
这下您看明白了吗?哦对了,这世界上的事情呀,其实都说得清楚,所以啊,凡以后您听到有人说什么“某某事情一时半会儿说不清楚,或者说了您也不懂”的时候,嘿嘿,您要小心了!有人的鼻子正在慢慢地长长中。。。 ;)
多谢回帖,高清晰。 |
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