硅谷银行破产暴雷 笑看美国各银行和公司骨牌效应!

加拿大老张

2000亿美元总资产、全美排名第十六的美国硅谷银行（Silicon Valley Bank）突然爆雷，令美国金融市场震惊。

美国当地时间3月10日，美国联邦存款保险公司（FDIC）发布声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并指定FDIC为接管人。

截至2022年末，硅谷银行为全美第16大银行，总资产约2090亿美元，存款总金额约1754亿美元，未受保存款数额尚不明确。有数据称，硅谷银行存款中有89%未受保。事件发生后，欧美市场上银行股遭遇抛售。

硅谷银行的倒闭，是美国历史上第二大银行倒闭案，仅次于在2008年金融危机中倒闭的华盛顿互助银行，也是金融危机之后最大的银行倒闭事件。

3月9日，硅谷银行股价重挫60%，并带动银行板块普跌。截至当日收盘，花旗集团跌4.10%，美国银行跌6.20%，摩根大通跌5.41%，富国银行跌6.18%；高盛跌2.06%，摩根士丹利跌3.86%。道指、标普500与纳指当日分别收跌1.66%、1.85%和2.05%。

随后，美国银行股的抛售潮蔓延至欧洲。3月10日，德意志银行股价下跌8%，法国兴业银行和汇丰股价均下跌5%。美股方面，华尔街大行涨跌互现。花旗集团跌0.53%，美国银行跌0.88%，摩根大通涨2.54%，富国银行涨0.56%；高盛跌4.22%。摩根士丹利跌2.33%。

此外，与硅谷银行客户群体相近的第一共和银行受波及遭到抛售。3月9日、10日，第一共和银行股价分别重挫16.51%和14.84%。当周，标普500指数累跌4.55%，创2022年9月下旬以来最大单周跌幅。

硅谷银行金融集团将被从标普500指数中剔除，纳斯达克暂停硅谷银行金融集团的交易，该行将停牌至满足提供更多信息的要求。

硅谷银行爆雷事件迅速引起了美国监管机构的关注。

美国财政部长耶伦3月10日召集美国金融监管部门讨论关闭硅谷银行的问题。她表示对银行业监管机构会采取适当行动充满信心。耶伦在美国财政部发布的声明中表示，美国银行体系仍然有弹性，监管机构有有效的工具来应对这类事件。此外，耶伦会见了美联储、FDIC和美国货币监理署的相关负责人。

对于硅谷银行关闭事件的后续影响，美国前财长萨默斯表示，只要储户毫发无损，硅谷银行金融集团的爆雷应该不会对美国金融系统构成风险。“绝对重要的一点是，无论这件事最后怎么解决，储户得拿到钱，拿到全部钱。只要是这样的情况，如果处置得当，即使银行资产价值面临风险，我也有充分理由认为其不会成为一个系统性风险的来源”。萨默斯表示，由于最新形势的发展，银行业“可能需要进行一此整合”，这可能会对监管机构构成考验。

看来, 硅谷银行破产事件, 不是那么简单的. 不然, 也不必美国财政部长和美国前任财政部长都跑出来安抚人心, 惟恐下周出现多米诺骨牌效应, 出现全面的金融危机.

持续影响：重创科技行业？

接近一半的美国风投机构支持的科技和生命科学公司为SVB的客户，44%美国风投机构支持的2022年的科技和健康医疗IPO为SVB的客户。

科技行业，尤其是初创企业自我现金流造血能力较差，但是现金流支出强度（包括人员工资、研发费用）较高、又没有其他的抵押产品，因此现有的现金存款对这些初创企业至关重要。

如果这些现金存款最后在破产重组的过程中不得不减值（存款保险制度并未对企业大额存款提供全额保障），一些科技企业可能会面临现金流的高度紧张，不排除出现破产的风险。而且出现问题的银行可能不会停止于硅谷银行一家金融机构，比如第一共和（First Republic）、Brex（提供担保的金融科技企业、是美国当地细分领域的明星企业）以及其他一些模仿硅谷银行开展业务的加州地方银行，都面临类似的风险。这些机构的客户很多也是科创企业，不排除对这些企业也会产生影响。

如果硅谷银行破产引起的大额储户损失不能很快得到赔偿的话, 一批硅谷的科技公司和生命科学公司的资金会枯竭, 只能大规模裁员或关门. 受硅谷银行破产影响的可能就不只是金融业了.

加拿大老张

等着3月21日, 美联邦宣布由于美国经济过于强劲, 所以需要再加息0.5%. 不加是孙子. 哈哈.

加拿大老张

美国政府故意设置偏低的经济预期, 然后故作姿态的发现经济数据次次远好于预期, 于是次次要大幅加息的搔操作, 该结束了.

Vnkarr Sears

加息，货币紧缩银行倒闭，严重打击金融体系，确实危险。又要打通膨，又要防止银行暴雷，不能两全其美，只有两权相害取其轻，有了BTFP和将要出台的严格监管机制，联准会说不定会继续加息；如果真有骨牌效应，了不起就把利息降下来，骨牌就会立马定住，人不会被尿憋死，山不转还有水转，能人多得很，咱走起看大戏。

加拿大老张

未来两周美国金融业和科技业如何表现, 很关键.

飞鱼IT

有人预测，失去存款的上千家科创企业会面临倒闭。

飞鱼IT

有保险的最多可以拿回25万

加拿大老张

SVB爆雷三天了, 到周天下午美国政府还没有任何解决方案, 美国主流媒体也是一片沉默, 没有任何消息更新. 如果到周一股市开盘, 美国政府还拿不出让公众恢复信心的方案, 大家也许有机会再次见证美国中小银行股和中小科技股史诗级的暴跌.

加拿大老张

硅谷银行亏损的原因是去年买了大批美国国债, 但由于美联储暴力加息, 去年的美国国债到今年大幅贬值, 造成硅谷银行浮亏. 偏偏作为客户的美国各科技公司因为加息导致现金流紧张, 需要从硅谷银行多提款支付日常开支, 逼得硅谷银行只能亏本卖掉美国国债, 浮亏变实亏! 硅谷银行实亏被金融界同行发现, 告知客户赶紧从硅谷银行提款, 客户蜂拥而来提款. 48小时内硅谷银行只能宣布破产! 硅谷银行是死在美国暴力加息的第一家美国大银行. 美联储停止加息前, 美国国债属于高危的金融产品.

加拿大老张

周日下午4点半了, 还没有任何解救硅谷银行危机的方案出来. 随着时间的推移, 美国股市周一面临的风险越来越大. 继续让硅谷银行周一停盘并不能阻止硅谷银行破产导致的损害不进一步扩散.

Yedie

昨天Signature Bank被政府接管了。

加拿大老张

昨晚8点左右, 美联储宣布印钱帮助硅谷银行所有储户周一可以全额取款, 其实就是一次小规模的量化宽松. 美联储一边给百姓暴力加息, 一边听从政府旨意多印钱继续量化宽松, 促进通货膨胀, 这是严重的道德问题!

加拿大老张

如今等于政府说储户的钱是能够拿回来的，但这个银行利用杠杆率卷入的资金不管。
银行是个投资机构，是用一笔钱去撬动更大的资金运作投资产生利润，如今政府说这部分钱不管。也就是政府的这个做法保护了储户个人，但放弃了金融机构卷入的资金，而这些钱是银行价值的至少几倍，更是储户存款价值的更多倍。
也就是仍旧没有解决带来的可能的连锁反应危机，仅仅是安抚个人不至于去挤兑银行。
而且这是个美债因为利率上升导致贬值产生的资金链断裂导致破产，所有美国的银行都有类似的问题，区别仅在于准备金数量（就是对抗挤兑的能力）和美债在投资中的比例，这会产生不同结果。
但那些硅谷银行的股东的钱都没戏了，这又不知道是哪只蝴蝶扇动了翅膀，因为这些股东是其他的银行，会不会导致他们出现资金链断裂问题？
2008年金融危机，出事的雷曼兄弟是一家外国银行，并不是美国人拥有，因此财长保尔森认为可以放弃，最终导致美国金融体系危机。
除非政府救市，保住硅谷银行股东的利益，不仅仅是储户，否则无法阻止连锁反应。不过, 美国政府救市, 就是再次大规模印钱QE, 等于放弃与恶性通货膨胀的抗争, 那么继续维持高利率对抗通货膨胀就毫不必要了.

加拿大老张

一周之内, 美国三家银行倒闭! ,美联邦储暴力加息终于达到效果了, 搞死银行!
Signature Bank是一周内第三家倒下的美国银行，Silvergate Bank和硅谷银行分别于上周三和周五倒闭。三家银行涉及金额高达4000亿美元以上.

加拿大老张

美国最大的三个银行倒闭事件为：2008年倒闭的华盛顿互助银行（Washington Mutual），出事时资产规模为3,070亿元；第二大为刚刚崩盘的硅谷银行（SVB），资产规模为2,090亿美元；第三大为刚刚崩盘的Signature Bank，资产规模为1,180亿美元。至于第四位已数1984年倒闭的大陆伊利诺伊国家银行和信託公司（Continental Illinois National Bank and Trust），当时资产规模为400亿美元。

加拿大老张

有媒体整理的十家可能步硅谷银行后尘的银行名单分别是，Customers Bancorp Inc、第一共和银行、Sandy Spring Bancorp Inc、New York Community Bancorp Inc、First Foundation Inc、Ally Financial Inc、Dime Community Bancshares Inc、Pacific Premier Bancorp Inc、Prosperity Bancshares Inc、Columbia Financial Inc。

硅谷银行破产带来的连锁反应只是暂时被限制了, 但并没有消失. 更没有解决.